浦發理財產品購買流程：
1、做風險測試
浦發銀行客戶經理會給投資者一份個人風險測試問卷投資者需根據自己的實際情情況照問題認真填寫提示不要讓浦發銀行客戶經理代為填寫或者為了達到購買某款理財產品的風險等級而輕易修改分線測試內容。
2、選擇風險等級匹配的理財產品
問卷填寫完畢客戶經理會幫您核算出您的風險承受能力分值以及對應的風險等級請根據您的風險等級來選擇相匹配的理財產品一般理財產品說明書中會注明理財產品的風險等級比如低風險中風險或者用星級來表示風險。
3、詳細閱讀理財產品說明書
第一部分是風險提示按照銀監會的規定風險提示會出現在最明顯的位置一般為產品說明書首頁上方會揭示產品的風險在風險揭示中要重點關注理財產品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。
第二部分是產品概述在產品概述中會包括產品的名稱編碼產品風險等級描述產品投資期限投資及收益幣種產品類型認購募集期產品規模投資方向產品起息日到期日到期兌付日購買起點金額理財產品的相關費用收益支付頻率收益計算方法提前終止說明理財產品展期理財產品投資期限延長的說明產品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。
4、在仔細衡量后決定是否購買理財產品
5、在客戶經理的幫助下填寫理財產品購買確認書
6、投資者本人需親筆抄寫風險確認書
浦發理財產品購買注意事項：
一、浦發理財產品購買注意事項之清楚發行主體的信用風險
這是目前投資者最容易忽視的一個風險。浦發銀行銷售的人民幣理財產品一般是由金融機構（如浦發銀行、信托投資公司、券商等）發行的，而金融機構的信用如何，對于投資者的收益能否確保，將起著決定性的作用。
二、浦發理財產品購買注意事項之明確理財本金的償還性
”本金安全“是購買浦發理財產品的投資者們普遍關心的問題，這是非常關鍵的一點，因為它決定著你投資的安全系數高低；保本產品具有低風險低收益的特點，投資者應根據個人偏好進行配置。值得注意的是：”保本策略型“并非”本金保證型“，有些字面上理解為”保本“的理財產品不僅收益率沒有保證，甚至有可能出現虧損。
浦發理財產品大多在說明書中會注明是否保本，有些產品雖然定性為非保本，但由于投資的資產具有較高信用級別（如政府債券、金融債券等），或是由高信用機構提供不可撤銷的本息連帶責任，那么這類產品本金損失的概率將非常低。
三、浦發理財產品購買注意事項之確保理財產品的流動性
投資者在投資理財產品的時候，必須要了解該產品的期限長短、能否提前贖回、是否設有自動終止條件等關系到自己切身利益的基本問題。目前，大多數浦發銀行人民幣理財產品都設有客戶不可提前贖回的條款。所以一般來說，期限越長，產品的流動性越差。因此，投資者在投資理財產品的時候，最好不要選擇投資期限過長的產品，以防范利率、匯率、市場等因素變化所帶來的風險。當然，浦發理財產品在繳付違約金的情況下，允許客戶提前贖回產品，這時，客戶可在費用和流動性之間根據需要做出選擇。
四、浦發理財產品購買注意事項之正確認識理財產品的收益率
投資者一定要關注投資產品的收益率是年收益率還是整個投資期的回報率，是保證收益還是附帶條件的浮動收益，這一點也經常被投資者所忽略。其次，要清楚收益得以實現的可能性到底有多大。某個投資產品從表面上看預期收益率可能會比較高，但是經過仔細分析與對比之后，其收益率可能并不高，甚至處在比較低的狀態。投資者應該理解所謂”預期收益率“是指在某一概率水平上（浦發銀行會在說明書上標明保本概率），按照既定的市場條件可能達到的收益率水平，而并非為保證收益率。也就是說預期收益不是實際收益，并非承諾。
保險品牌的增加，保險種類的增多，讓很多投保人士在選擇時會出現模棱兩可的狀態，以泰康分紅險為例，就有很多的種類，那么如何選擇合適自己的呢，首先要了解好泰康分紅險的險種都有哪些？今日開心保專業理財編輯來帶大家了解下泰康分紅險的險種及介紹。
主險生存責任、身故責任、一次性領取選擇權與財富人生保持一致
增加萬能賬戶
主險生存金默認進入附加萬能賬戶
取消生存金累積生息選擇權
取消生存金累積生息選擇權，生存金進入附加萬能賬戶
泰康分紅險之吉祥兩全保險
產品特色：
1、因為意外傷害住院，每天賠付100元，最高賠付1000天，沒有免陪天數，與醫保不沖突。
2、因為疾病原因住院，每天賠付100元，最高賠付1000天，同一次住院有三天免陪天數，與醫保不沖突。
3、繳費期8年，保障8年，另外送8年，合計保障16年，第17年一次性返還所交累積保費，另外有紅利派發。相當于零存整取8年存款到泰康，泰康送16年的免費醫療保障。
泰康分紅險之金滿倉B 款年金保險
產品特色：
10年15年，兩種期限，靈活選擇；
保險期內，遞增生存保險金，每年領??；
保險期滿，所繳保費，全部返還；
身故保障，最高4倍賠付，身價倍增；
分享紅利，累積生息，保值增值！
泰康分紅險之安享人生B款兩全保險
產品特色：
靈活交費定期領取 保障風險儲備養老：
多種交費方式和領取年齡供您選擇，在擁有風險保障的同時，提前儲備養老金。
紅利分配復利增值 保單貸款應急周轉：
分享保險公司的經營成果，留存在公司的紅利以復利方式累積生息，具有保單貸款和保費自動墊交功能，以備不時之需，保單設計更具人性化。
專家理財分享成果 提前規劃人生無憂：
我們擁有專業的資產管理公司進行資金運作，穩健的投資理念和專業化的投資技術，為追求投資資金運作安全創造了條件，讓您安心分享我們的經營成果，從容規劃安享美好人生。
泰康分紅險之智慧寶貝終身保險
產品特色：
教育基金，高額返還：高額返還，充分滿足孩子教育基金的需求。
保障充足，給付集中：將資金給付集中于孩子教育關鍵節點，充分發揮資金價值。
選擇靈活，彰顯個性：分為初中、高中、大學教育金，客戶可以針對具體情況選擇。
立業成家，支持無限：25歲創業金或婚嫁金，關愛孩子一生成長
分紅理財，受益長遠：客戶還可通過紅利分派，分享保險公司的經營成果，以此來滿足客戶對資金保值增值的需求，為其創造更大的獲利空間。
即使泰康分紅險險種繁多，我們還是可以根據險種的簡單介紹了解基本的定義，在選擇時，提醒廣大投保人和專業的理財保險顧問即使溝通也是很重要的。
“中銀理財”是中國銀行專為貴賓客戶打造的個性化、高品質的投資理財服務品牌。秉承“以客為尊，不斷創新”的宗旨，由專業的客戶經理在客戶獨享的理財空間內，為客戶提供“一對一”的優質銀行服務，讓客戶盡享“中銀理財”帶來的尊崇生活。同時，依托遍布全球的海內外服務網絡、資深的理財專家和多元化的投資理財產品，將全面照顧客戶的理財需求，助客戶實現財富的保值增值。
中銀理財產品服務的客戶要求：
“中銀理財”品牌的服務對象為達到如下條件之一的客戶：
在中國銀行金融資產（包括理財產品、存款、債券、基金、保險、紙黃金等產品）總和達到50萬元人民幣；
在中國銀行辦理的個人住房貸款合同金額達到100萬元人民幣的個人客戶；
銀行卡年消費達15萬元人民幣的個人客戶（不包括購房、購車、裝修等一次性大額刷卡消費）；
中國銀行銀證業務客戶、中銀國際證券有限責任公司的證券客戶季末平均股票市值達100萬元以上的客戶。
中銀理財產品種類有哪些：
第一：中銀理財產品之外幣理財—匯聚寶
“匯聚寶”是中國銀行對私外幣理財產品系列之一，通過按期征集客戶外幣資金，運用豐富的金融工具對客戶資金進行運作和管理，在客戶承擔一定風險的前提下以期獲取較高投資收益的穩健型結構性理財產品。“匯聚寶”產品一般100%保證本金，資金安全性較高;投資收益可能與利率、匯率、商品、股票等指標掛鉤，適合風險承受能力適中的投資者。
第二：中銀理財產品之人民幣理財
1、中銀理財產品之安穩回報系列
“中銀安穩回報”系列理財產品為人民幣“搏•弈”理財系列產品項下的子系列產品。該系列產品為保本型結構性理財產品，投資期限為7天至6個月不等，投資本金安全，投資收益穩健，通常高于同期存款利率。
2、中銀理財產品之進取系列
中銀進取系列理財產品，屬于結構性理財業務。中銀進取系列理財產品以掛鉤型保本浮動收益類理財產品為主，涵蓋人民幣、美元、歐元、澳元等主要貨幣。針對境內投資渠道狹窄，客戶投資金融產品類型匱乏，中銀進取系列不斷推出創新性的掛鉤產品，幫助客戶間接投資境外市場,客戶通過承擔其中包含的相關風險以期獲取較高投資收益。 中銀進取系列理財產品掛鉤指標多種多樣，包括利率、匯率、商品價格、股票價格等，理財期限靈活多樣。根據掛鉤指標特性、產品結構及客戶需求靈活設置理財期限。投資者可以根據自己對市場的判斷，選擇相應的產品，在承擔相應風險的前提下，通過把握國際金融市場的走勢，博弈國際市場的變化，追求較高的投資收益。
3、中銀理財產品之平穩收益理財計劃
中銀平穩收益理財計劃，由中國銀行股份有限公司接受投資者委托，本著“恪守信用、勤勉盡責”的原則管理客戶資金。中銀平穩收益理財計劃主要投資于優質企業貸款單一資金信托項目，用于補充企業所需的流動資金。該產品為非保本浮動收益型，產品投資者按其認購金額占該理財產品項下所有投資于資金信托的資金比例承擔相應比例的收益和風險。 投資者應充分認知投資風險，謹慎投資。
任何的理財投資都是存在一定風險的，中銀理財產品也是如此，在面對眾多的理財產品的時候，開心保專業理財規劃師建議廣大投資理財愛好者要懂得把控風險，學會從自身的經濟承受能力和風險預估實際出發。
每一個保險公司旗下都有自己多樣化的保險產品，隨著理財與保險的完美結合，保險理財產品一直以來深受大家的喜愛，可是面臨眾多的保險理財產品如何才能選擇合適自己的產品呢？今日開心保專業理財編輯來和大家分享下新華人壽分紅險險種有哪些。
產品特色：
加量領取，更舒心：滿期領取保險金額的105％，為實現人生規劃增添資本。
加倍保障，更安心十八周歲后兩倍身故或全殘保障、投保人意外豁免保費，突顯保障本質。
少兒加保，更貼心：未成年人投保零風險保額，提高了成年后的身價保障及滿期利益，重疾保障增強。
穩定增值，更開心：保額分紅，復利遞增，傳承經典十余年。
新華人壽分紅險之紅雙喜金錢柜年金保險
產品特色：
累積生息金賬戶
為每位客戶建立金賬戶，既能靈活領取，又能累積生息，每月結算，復利增值，長期享受。利益更高。
即交即返搖錢樹
每年領取關愛年金，每五年領取生存保險金，領取一次更比一次多。還享有年度和終了雙重分紅，分享公司收益。
雙重保障安全柜
疾病身故給付和意外傷害身故給付雙重保障 周到細致。被保險人遭受不幸，可以豁免后續保險費。
可申請附加重大疾病保險，可申請保單貸款。
新華人壽分紅險之新華祥和萬家兩全保險
產品特色：
身故或全殘可獲2.5倍保額賠付，保障額度高
滿期生存給付1.5倍保額，可補充教育或養老
可附加重疾險，讓保障更全面
含保費豁免功能
每年參與保險公司分紅，可抵御通脹
新華人壽分紅險之成長陽光少兒兩全保險
產品特色：
大學深造，成才加油 各項利益及時充分，大學教育金和深造金給予教育的持續支撐
創業婚嫁，發展助力 給孩子一些必要的創業支持，讓他事業之門順利開啟；來自父母的新婚賀禮，讓他生活更甜蜜
滿月起保，每日累積 成長陽光出生30天即可投保。以保費定保額，交費簡便，形式新穎，好算易懂
保額分紅，儲蓄增值 年度紅利復利遞增，有效抵御通貨膨脹
保費豁免，人性關懷 若投保人（父母）不幸身故，豁免保費，責任有效，體現人性關懷
陽光鋪路，領先一步 從出生到成家立業，不同階段滿足不同需求，為孩子成才助力，減輕父母經濟壓力。
全面了解新華人壽分紅險的險種特色后，有需要的用戶會輕易的根據自己的需要，結合自己的家庭情況選出合適的產品。
理財產品營銷方案是理財公司推廣中不可缺少的一部分。開心保理財專家以債券基金理財產品營銷方案為例，為大家詳細分析和介紹理財產品如何進行營銷方案制定。
針對眾多的農行理財產品，走向農行理財產品排行首列的產品有：
農行理財產品排行之“本利豐”
“本利豐”理財產品是由農行發起的，以農行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的人民幣理財產品。該產品通過專業的投資理財和風險管理辦法，在風險可控的基礎上，為投資者提供相對較高的收益。該產品分為保本保收益型和保本浮動收益型兩種，適合風格穩健，愿承擔較低風險的個人投資者和對公投資者。
農行理財產品排行之“安心得利”
“安心得利”理財產品主要投資于優質企業信托融資項目，銀行間債券市場的國債、央行票據、金融債、回購、高信用等級企業債券、銀行存款及優質企業資金信托計劃等。該產品流動性強，產品投資期限多樣，分為7天、14天、28天、63天等，不同期限組合有效滿足了不同客戶對資金流動性的要求。同時，期限較短的特點可滿足有大額資金往來或資金短期閑置不用的客戶對于資金流動性的需求。適合包括謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有4種類型個人投資者和企業投資者。
農行理財產品排行之“安心快線”
“安心快線”理財產品是由農業銀行自主發起的超短期開放式理財產品，以農業銀行投資于銀行間債券市場、貨幣市場和優質信托項目等金融資產為支撐，向公眾發售的具有較高收益的非保本浮動收益理財產品，投資者可根據需要，在產品存續期內自主的贖回或申購此產品。該產品是開放式理財產品，提供1天、7天、14天、21天、28天等多個超短期限選擇，在開放期內可以申購、贖回。幫助投資者靈活調配自己的投資資金，從容選擇，及時獲取投資收益。同時具有安全適度的特點，通過合理的資產配置安排，在追求靈活投資、隨時收益的同時有效降低風險屬性，總體屬較低風險產品，適合包括謹慎型、穩健型、進取型和激進型在內的所有4種類型個人投資者和對公投資者。
農行理財產品排行之“匯利豐”
“匯利豐”理財產品：由農業銀行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況掛鉤的產品，農業銀行向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數或信用體信用狀況風險來提高資金收益。產品分為保本浮動收益型和部分保本型兩種。風險程度為低至中等。同時面向個人投資者和對公投資者。
以上介紹的幾款農行理財產品從銷售以來都受到了很多投資愛好者的寵愛，但是開心保專業理財規劃師還是要提醒廣大投資理財愛好者，購買農行理財產品時候不要僅僅局限于農行理財產品排行為參考，結合自身的實際需求更重要。
正品保險
國家金融監督
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