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社會的高速發展，人們生活收入水平的不斷提高，在滿足正常的高品質生活后，理財已經成為人們茶余飯后討論最多的問題，在很長一段時間以來，人們往往聽到理財，都會感覺是銀行售賣的理財產品，很多老百姓可能并不是自發的去主動購買，而是在銀行等金融機構經理的熏陶下產生購買的過程，而近幾年來，人們收入的提高，物價房價的不斷增長，讓很多百姓，自發的走上合理的理財之路，學會怎樣理財，不僅僅讓我們在保障基本生活品質的同時，還能為固有的資金做好合理的理財規劃，那么應該怎樣理財才是對于一個人或者一個家庭來說是最合理的呢。 怎樣理財之第一步： 在生活中不管是做什么事情，有目標，是將事情做到成功的最關鍵的一步，如果沒有目標，相信很多事情都難以實現，所以，理財也是如此，在理財的時候樹立好良好的理財目標，不盲目的進行追風投資，將自己理財之路更規范化。 怎樣理財之第二步： 明確自己的經濟實力，理財也是有短期長期之分的，所以在理財之前，選擇什么樣的理財產品，自己一定要提前規劃好，例如不要把自己可能隨時需要用的資金來用作長期的風險投資，如果暫時資產是不用的，那么就可以很好的考慮長期的，收益高的理財產品中來。 怎樣理財之第三步： 制定合適的理財方案，有了理財目標，分配好自己的資產之后，選擇什么樣的理財產品就要依靠一個合理的理財方案來決定了，首先要綜合考慮下風險承受能力，如果風險承受能力低的就主要考慮從低風險型的債券基金或者貨幣基金等，保障資產安全的同時，也能達到一定的理財收益，但是相對的收益會比較低。相反，風險承受能力高的投資理財愛好者就可以投資一些高風險的股票型基金，風險雖然大，但是同樣收益也是比較客觀的，但是選擇什么樣的產品投資人要完全從個人的經濟承受能力出發。 了解了怎樣理財之后，相信通過制定合理的理財目標，結合自己的經濟實力，制定出合適的理財規劃，那么在學會怎樣理財的同時我們又該注意一些什么呢？ 怎樣理財之理財誤區莫進入： 看來看去覺得自己實在沒有多余的資產，不需要考慮理財，其實這種想法是最錯誤的，即使收入不高，但是在進行合理的生活費用支出規劃后，還是要學會嚴格的控制財務支出，強制自己去理財，哪怕從最基礎的定期存款開始。 投資理財就一定能賺錢，這樣的想法并不是完全不對，但是不能排除，選擇一些投資理財產品有時候很多的不保本的，除非傳統的低收益的銀行理財產品，像是股票、地產等這樣風險型的投資就無法保障投資者當時的本金。 投資理財忽視保險的重要性，隨著現在社會壓力的增大，保險儼然已經成為了很多人生活中必要的一部分，社保往往只是簡單的基礎保障，很多人都忽視了保險理財的重要性，認為單純的社保就足夠了，這樣的想法是大錯特錯的。 最后，專家建議，怎樣理財之解析的答案是每個人可以拿來借鑒通用的，但是選擇什么樣的理財產品，每個人適合什么樣的理財投資，還是要結合自己的經濟能力和實際需要，再根據專業理財顧問的建議綜合結論而出。

常常聽到有很多年輕朋友這樣抱怨，月收入實在太少，沒有什么結余的錢可以用來理財。其實這樣的想法是不正確的，即使收入相對不多，也要懂得如何理財，督促自己規劃好有限薪水同時進行合理的投資理財。

看開心保專業理財規劃師建議月收入3000如何理財：

王芳今年27歲，單身，大學畢業后在北京一家企業做人力資源，月收入3000元。 

在花銷上，算不上大手大腳：為了減輕房租壓力，她和同事合租了一套房子；常常和朋友等到晚上8點以后再吃飯，為的是享受洋快餐的打折優惠；極少買名牌，基本上都是常換常新的“大路貨”……雖然如此“節儉”，但到了月底，王芳的工資依然花得光光的，毫無結余。她說，剛分到單位的時候每月只有1500元的實習補貼，可那時還多少有點結余，現在收入高了一倍，反而攢不住錢，我的錢都上哪兒去了，對于如何理財王芳表示完全的茫然。

開心保理財規劃師總結：王芳月收入3000元依然“月光”，主要是消費觀念有偏差，以及沒有掌握一些必備的理財技巧?？梢钥隙?，王芳的花銷缺乏條理性和計劃性，花錢雖然不是“大手大腳”，但卻不“精打細算”。比如，她和朋友經常等到晚上8點吃打折的洋快餐，看上去似乎很“節儉”，但洋快餐即使打五折，能趕上自己做飯便宜嗎？張婷買衣服可能沒有名牌，但買衣服的頻率肯定很高，有時貪圖便宜打折，今天買一件，穿不了兩天就扔到一邊，明天再買。這樣還不如按“少而精”的原則適當購買……類似的花錢誤區還可以找出很多。

開心保理財規劃師定制了根據王芳的案例定制月收入3000如何理財三個要點：

要點一：自己動手，豐衣足食。 

正如王芳這樣，吃快餐、吃飯店是一些單身族的通病，其開支有時占到月收入的三分之一。但是首先不考慮金錢方面問題的話，也要學會從自身的身體健康所考慮，建議單身族學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的青菜或半成品食物進行加工，既達到省錢的目的，又練了手藝，享受了“自己動手，豐衣足食”的人生樂趣。堅持一段時間下來，就會明顯的發現自己進行烹飪確實能節省很多不必要的消費。 

要點二：強制儲蓄，逐漸積累。 

先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，先考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到××元，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 

要點三：抵制各種優惠促銷的誘惑。 

經常逛街的女性可以不難發現，商家促銷可謂花樣百出，買100送50，五折優惠，積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少年輕人患上了“狂買癥”，特別是許多精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不看自己的需求，不衡量購物的綜合成本，睜著眼往商家設好的套子里鉆。所以，單身一族過量消費之前應當考慮：大量購物換來的貴賓卡到底是省錢還是費錢？自己這種消費理性嗎？可能有很多的女性沒人認真的考量過。

從以上最基本的三個要點開始監督自己，慢慢的學會即使月收入3000如何理財也不再是難題。當自己的儲蓄達到一定的金額的時候，便可以考慮選擇一些合適的理財產品進行更深的投資，月收入3000如何理財就是從點滴做起才重要！

隨著中國人口老齡化的不斷加劇，越來越多的家庭步入了退休階段，退休后的收入自然是要比在職的時候少很多，并且承受風險的能力也相對的薄弱，那么對于退休家庭來說應該如何理財和投資呢，退休家庭如何理財才能確保自己晚年過上幸福安康的生活呢，下面，開心保專業理財編輯來和大家分享下，退休家庭該如何理財和投資。

首先給退休家庭的老人們幾點建議：

掌握自己的經濟主動權

不論是夫婦一起或者自己單獨生活，還是和子女生活在一起；有幾個子女也好，只有一個子女也好，退休后只要自己的頭腦還清醒，手腳還能動，生活還能自理，就要由自己來掌握和支配退休工資、房產、存款和投資，由自己來保管退休金賬戶卡（折），最好不要交給子女或他人保管和支配，以免產生不必要的矛盾和摩擦。

保持較高的流動性資產

一是家中或錢包內要保持一定數量的現金，二是退休工資卡內有經常保持一定數量的活期儲蓄。老年人的身體和生活都缺乏彈性，因此保持一定比例的應急資金，是理財生活必不可少的一項。理財專家認為，處在退休階段的家庭和個人，現金類資產（含貨幣型基金、定期儲蓄存款等）應不低于全部金融資產的20%。這樣安排可支配資產既是對自己負責，也是對子女和家人負責。

重視自身消費

由于受傳統思想影響，再加上過去經歷過苦日子，老年人盡管收入比過去高得多，但在消費上往往仍舊比較保守，依然省吃儉用，按最低消費標準生活。其實這樣做并不是理財，真正理財是量力而行合理安排消費支出。一是要定期檢查身體，既能做到心中有數，又能提前防患于未然。二是要豐富自己晚年的文娛生活，適當參加一些公益活動、戶外活動，保持一種積極向上的樂觀生活姿態。

退休家庭如何題材和投資方面建議可以從以下幾個方面考慮：

老年人調整資產配置，首先把固定收益類的投資資產比例調到60%，保本的銀行理財產品是不錯的選擇，其最低起存金額為5萬元，這類理財計劃保證本金但是不保證理財收益，從風險的角度來說資金非常安全。從歷史業績來看，這類產品收益率一般能達到2%，大大超出活期儲蓄利率。在每個交易日的上午9點到下午3點可以隨時買賣交易，變現非常靈活，流動性較強，可以做不時之需來配置。

保本固定收益類的另一種主要投資資產配置在了固定收益類的信托產品上，這類理財產品涉及到的投資標的常見的是房地產類集合信托計劃、證券結構化的信托集合計劃等。目前固定收益類信托的收益水平在6.5%-10.5%，通過信托公司發行的這類產品只要是風控嚴格，確實是比較理想的理財產品。

了解退休家庭如何理財和投資之后，開心保專業理財規劃師建議，退休家庭在選擇如何投資理財的問題上，一定還是要從自身出發，結合家庭的承受能力，從保障，保本出發，做到有條不紊的投資規劃。

24歲是結束大學生涯、邁向職場的重要階段。這個時候還主要是以事業發展為主，通常經濟基礎也比較薄弱。那么，24歲什么理財保險比較好？是否需要考慮養老理財規劃呢？開心保專家給出了比較詳細的解答。24歲什么理財保險好買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：1、首先學習和了解一些保險知識；2、了解保險的作用和意義；3、明確自己對保險的需求；4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。對于成年人來說，買保險應該先買社保.如果你現在已經都有了社保，那么，你就可以選擇買一些商業保險進行補充。因為，社保是基礎，商業保險是補充。買商業保險（無論什么險種），肯定是：越早買越好。因為它有一個規律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。1、選擇投資理財分紅型的養老險，長期可觀的收益率是比較可觀的！2、假設辦理一份理財分紅的養老險，保額5萬元，保障終身的，存15年，共存8萬！每3年返還保額的8%，終身返還！那么您到59歲時賬戶內有35萬元，60歲開始領取養老金每年兩萬元，20年共領取40萬元，80歲時賬戶中還有16萬，到100歲賬戶里有55萬元！3、附加定期還本型重疾險和綜合性意外住院醫療險！包含所有意外住院醫療事故的報銷！沒有報銷次數限制。24歲應該考慮養老理財規劃么？24歲還處于人生的打拼階段，對于養老需求并不是最強烈的。如果有余錢的話，也可以考慮。對于24歲的年輕人來說，購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然后才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。保險是一門學問，買商業保險需要的是：要有一個有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理準備，不要設想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。很多人都關注萬能險產品。萬能險是一款具有投資性質的保險。所謂投資，那就是高收益預期與高風險相伴相生。按其1.75%的保證利率，到客戶老年時，保單帳戶里不一定還有錢，也就是說，合同不一樣還有效。這取決于公司的經營結果，也取決于您交費的多寡和期限，更取決于買保險時訂立的身故保障額度和重疾保障額度。也就是說，買了萬能險，未來(尤其是晚年時)能否得到保障，是不確定的。所以太早用萬能險做養老理財規劃，也是需要深思熟慮的。24歲選什么理財保險主要應該看自己的個人需求，建議以意外險、社保為主，其次補充重大疾病保險，最后才應該考慮養老理財規劃。

妙招一：約定轉存利息多

工資卡里的閑錢只能得到0.36%的利息，如果開通“約定轉存”業務，利息可要比活期利息高很多。你先設好活期存款賬戶的資金額度，比如設為2000元，當你工資卡里的資金超過2000元時，銀行就會自動把多出來的錢轉到你設定的定期存款賬戶里，這樣你的一部分資金就可以享受定期存款最低1.71%的利息嘍。

妙招二：貨幣基金收益有保證

如果你擔心卡里資金轉存為定期存款影響臨時急用，那么可以把多余的資金購買貨幣基金，本金有保證，通常收益在1%-2%之間，比0.36%的活期存款利息高3-5倍。贖回基金時，資金會在3個工作日內到賬。

妙招三：抵減房貸利息

如果你是房奴，不妨考慮很多銀行推出的“存抵貸”產品。如果開通了此項業務，當工資卡里的閑錢超過一定金額時，就會自動轉到“存抵貸”賬戶里，這部分資金就相當于提前還貸了，從而達到節省利息支出的目的。用工資卡辦理這種業務，既方便又實惠。

妙招四：變身繳費卡

俗話說省下的錢就是賺到的錢。如果你因為工作太忙忘記還信用卡，忘記繳納水電煤氣費，那么罰息、滯納金就是一筆不小的支出。不妨把工資卡與信用卡辦理關聯還款業務，這樣你就不用為還款操心了，每月工資卡里的錢會自動劃到信用卡賬戶用于償還欠款。

你還可以為工資卡開通繳費業務，用于繳納水電煤氣費用，這樣你每月就不用去銀行排隊繳費了，自己通過網銀就能繳費，省時省力。將工資卡的賺錢和省錢招數結合使用，會讓你的工資卡變成一張無敵理財卡，趕緊試試這些招數吧

對于父母來說，孩子是自己的掌上明珠，都希望有能力讓孩子接收到更高等的教育。因此，教育金的儲備很重要。及早做好少兒教育理財規劃，可以讓家庭資金合理分配，為今后的教育支出做好準備。那么，怎么做少兒教育理財規劃呢？

傳統教育理財多為銀行儲蓄

通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證是吸引家長的最主要原因。最常見的方式就是在春節后，許多父母選擇將寶寶過年收到的壓歲錢存入銀行。不過，無論是活期儲蓄、定期儲蓄還是教育儲蓄，雖然省事省力，但在目前通脹不斷攀升的環境下，卻遠遠不能達到保值增值的目的。

按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將遠遠高于國民平均收入增長或通貨膨脹率，在有些地區，例如加拿大，在過去的幾年中，大學教育費用的增長速度甚至超過了當地通貨膨脹率的2倍多。因而父母在規劃子女教育金費用時，應充分考慮通脹因素。

教育理財規劃首選教育保險

教育保險又叫做子女教育保險、孩子教育保險等等，主要是以孩子為保險的標的，以儲備教育金為目的。教育保險是一種儲蓄性的保險，具有強制的儲蓄功能和保障功能。

給少兒買教育保險如何選擇，首先要了解現在市場上的教育保險的分類。市場的教育保險目前有三種。第一種是目的比較明確的，就是保障初中、高中和大學期間的教育費用，一般以附加險的方式出現。第二種是有規定的返還，不僅能作為孩子上學期間的費用，還能提供以后的生存金。最后一種就是理財型的教育保險，比如萬能保險等等，有很強大的理財功能，也能作為教育基金的儲備，提供孩子初中至大學的教育費用。

保障功能是教育金保險獨有的一個優勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續得到保障和資助。同時，大多數教育金保險，還能為子女附加各類性價比較好的醫療和意外傷害保險。教育金保險的保障功能，不僅確保了子女教育金的需求得到滿足，還為家長解決了后顧之憂，保障了子女的正常生活。

教育金保險還具有強制儲蓄的功能。家長可以根據自己對孩子未來所接受教育水平高低的預期和當前的經濟情況選擇險種和金額。一旦教育金保險計劃啟動，就必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險公司分階段的現金給付。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。

教育金的籌備實質上是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結合自身情況，制定出最適合自己的方案。為了實現家庭理財計劃，確保孩子教育金的安全，家長可以對其他一些收益更高的產品進行比較選擇。目前，市場上主要的籌備教育金方式包括銀行儲蓄、教育金保險和其他的一些教育理財產品。它們各具特點，優劣勢并存，需要家長們逐一審視，形成組合，實現互補，達成目標。

開心保專家這里也建議，為孩子準備教育金需要根據孩子的需求和家庭經濟來購買，一般情況下購買意外保險和醫療保險就可以保障孩子的健康成長。如果經濟條件允許，可以再購買一份教育基金。