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認識保險 銀行保險的特征及如何營銷銀行保險

摘要：銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，銀行保險最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。那么，銀行保險有哪些具體特點？如何營銷銀行保險才能使銀行保險產品銷售順利呢？

銀行保險的特征

操作簡便。銀行保險產品一般對核保要求不高，購買手續也很簡便，客戶只要到銀行柜臺填好投保單、提供銀行存折（儲蓄卡）賬號或轉賬號碼就可以完成投保過程。國外的銀行保險可以結合多項金融產品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機制縮短了收款時間，操作起來十分簡便。險種設計簡單。銀行保險產品通常具備標準化條款，保險責任和除外責任等都相對更容易理解，險種的設計形式一般都比較簡單。成本低。與個人代理渠道不同，保險公司通過銀行柜臺銷售保險不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續費，可節省大量的人力、財力。此外，銀行保險的客戶開拓成本和人員培訓成本也比較低。

如何營銷銀行保險

一、強化溝通交流，制定主題營銷活動計劃。將代理保險業務作為個人中間業務收入的增長點，積極與當地各保險公司磋商，組織全行大力開展代理保險營銷活動。二、開展主題營銷競賽，持續提升保險營銷業績。進一步研究代理保險業務市場，全方位分析客戶需求，及時調整產品結構，合理配置包括保險在內的全口徑金融資產，滿足個人及家庭的各類保障需求。通過召開啟動會、總結會、督導會、主題營銷、旬通報等多項舉措，發揮出主題營銷活動對代理保險業務的重要推動作用。三、把握重點產品營銷，做好客戶的資產配置。在開展主題營銷活動期間，聯合重點保險公司，圍繞養老、健康、教育等保險品種，找準目標客戶群體，有針對性地開展產品銷售推廣活動，體現出了保險產品對客戶資產的配置作用，使保險產品不斷滲透于各類客戶群體。四、加強代理保險銷售的綜合服務。提前制定并下發應對滿期給付和滿期給付業務操作流程，做好滿期客戶的服務工作。

如何營銷銀行保險——相關資訊

農行南寧友愛支行提前完成全年銀行保險營銷計劃

截至9月20日，農行廣西南寧友愛支行實現保險標準保費5345萬元，完成年度計劃的107.98%，名列各支行前列。該行從年初以來狠抓保險業務營銷工作，糾正保險是“副業”的錯誤思想，把它當作效益增長點的“主業”來重視。在保險營銷工作中，該行著重從兩方面入手：一方面，努力向高收益產品要收入。特別是手續費收入進度較差的網點，督促引導其重點向借款人意外險、人身激活卡，以及中國人壽“安心無憂”、人民人壽百萬身價惠民兩全保險等高收益產品營銷。 另一方面，積極向簡單、易銷售產品要收入。該行派出督導隊深入低產網點開展業務指導，指導網點重點向簡單、能自主銷售、能滿足客戶需求的產品，如安邦共贏2號、人身激活卡等產品， 尋求“量”的突破，在增量中增加收入。此外，該行積極開展形式多樣的營銷活動。做到網點每周舉辦1場以上個人沙龍，支行每月至少舉辦1場客戶聯誼會。通過各種活動的推動，激發員工營銷積極性和客房購買保險熱情，收到了良好的效果。

#銀行保險 #保險營銷

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險理財產品及其購買須知

摘要：銀行保險理財產品通常涵蓋保障功能，其預期收益普遍不高，分紅也不確定，消費者不要被承諾的高收益所蒙蔽，例如一款銀行保險理財產品宣傳海報上稱收益率高達10%，實則這是產品五年的累計收益率，其年化收益率遠低于一年期存款利率。由于當前銀行保險業存在一些問題，導致諸多負面現象的出現，比如消費者本來是到銀行存款，卻在銀行工作人員的推介下購買了理財產品或保險；個別銀行宣傳的理財產品預期收益與實際收益相差較大，購買的部分理財產品不僅沒有收益，而且還虧了本等。因此，消費者在購買銀行保險理財產品時有一些注意事項必須留心。

銀行理財產品和銀行保險理財產品的區別

銀行保險理財產品不能算是投資品種。銀行保險理財產品同其他保險產品一樣，除了有保障的功能外，還有強制儲蓄、準備個人養老金和子女教育金的作用，并且是財產隔離、免受債務牽連的工具。銀行理財產品和銀行保險理財產品的區別主要有以下方面：A、期限、起點不同：一般銀行理財產品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而銀行保險理財產品的期限較長，少則三年，多則幾十年。同時，銀行理財產品起點較高，一般為五萬元；銀行保險理財產品起點較低，幾千或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點低于五萬元，一般可以認定是保險產品。B、繳費期限不同：所有銀行理財產品都是一次交清；而銀行保險理財產品有的需要躉交（一次性交清），有的則需分期繳費。C、購買年齡不同：所有銀行理財產品均沒有投資人的年齡限制；而銀行保險理財產品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。D、收益構成不同：銀行保險理財產品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產品，多是銀行保險類產品。如果銷售人員提及購買理財產品還附贈“保險”之類的話，則該產品必是保險產品。E、銷售人員不同：負責理財產品的銀行經理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷售銀行保險理財產品的絕大多數為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的產品一定是銀行保險理財產品，但也不排除有銀行員工參與銷售。F、銷售主體不同：銀行產品的銷售合同上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀行保險理財產品的銷售合同上，出現的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。G、還要提醒大家的是，銀行保險理財產品一般都會有十天的猶豫期，在“猶豫期”內，投保人可以無條件申請解除合同，并取回已繳納的全額保費。

銀行保險理財產品能買嗎？

預期年化收益5%以上、買保險送iPad mini或千元話費，保單初始費、管理費和無風險保費全免，一年后退保也不收費……近日，各家銀行爭相推出了高收益理財產品，不少保險公司也不示弱，紛紛推出了“高收益”保險產品爭奪一杯羹。保監會公布今年前五個月人身險保費收入數據顯示，“保戶投資款新增交費”占原保險保費收入比例超過30%，表明投資型產品越來越受到市場歡迎。專家提醒，保險產品和理財產品屬性不同，理財類保險產品雖然年化預期收益5%以上，但保底2.5%之上的收益并不能絕對保證，消費者最好根據自身情況選購。“實際上，萬能險按月公布的年化利率，要隨著保險企業自身投資收益的情況同步調整。理論上不能排除一種情況：萬能險在銷售的時候將收益率標為5%，但最后實際收益率并沒有達到這樣多。投資型保險產品應該是中長期投資，不能把預期年化收益率、月結算率當成最后的收益率。”業內人士提醒。

銀行保險理財產品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業務的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責任。投保者在購買銀行保險產品之后遇到任何問題，都應該咨詢開發該銀行保險產品的保險公司。2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質在于提供保障，這是其他任何的產品都無法替代的關鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發生風險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產品相比擬的。3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產生的糾紛。4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產品不少為期繳型產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。這當中就會出現“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產品的期限，在5年后去支取，卻發現自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產品時必須先問清楚滿期時間，也就是產品到期的時間點。

#銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 高保障銀行保險險種“幸福財富兩全”介紹

摘要：如今，市民通過銀行購買保險已經不是新鮮事了。不過，通過銀行渠道銷售的保險產品，過于偏重理財，雖然這在一定程度上會吸引投保人，但強理財、弱保障不是長久之計。為了搶占渠道先機，不少險企紛紛拋出了時間長、保障高、收益平穩的銀行保險險種，打起了“保障牌”，推出高保障銀行保險險種“幸福財富兩全分紅型保險”，使得銀行保險市場悄然發生了變化。

高保障銀行保險險種怎么樣？

據了解，目前傳統銀行保險的保障覆蓋范圍有限，而保險公司開發的這種終身保障型高保障銀行保險險種“幸福財富兩全分紅型保險”，更適合有長期理財需求的客戶，比期限短的傳統銀保產品更有市場競爭力。該險種的繳費方式有6種，客戶投保后，年年都可按照一定比例領取生存金直到80歲，另外還有一筆不確定的分紅收益，可以為個人養老起到不小的作用。“這種養老高保障的銀保產品和傳統的銀行保險有很大區別，從繳費方式就能看出來，分別為躉交、3年、5年、10年、15年、20年，適合目前所有客戶群體。20歲、30歲左右的年輕人可以選擇繳費期限長的，比如10到20年，因為年輕人掙錢壓力大、掙錢較少，但是他們處于奮斗時期，收入在逐漸提高，選擇長期繳費每次所繳的保費就較低，在不影響生活品質的情況下，輕松規劃養老。反之，40到50歲左右的人群就可以選擇躉交、3到5年，因為他們接近退休年齡，有了一定經濟基礎。不過，越晚規劃所繳納的保費就越高。”該客戶經理接著說。

高保障銀行保險險種“幸福財富兩全分紅型保險”投保案例

市民王先生今年30歲，在渝北區加州城市花園，去年剛結婚，屬于有房有車一族。王先生表示，自己向來喜歡炒股、炒基金，由于近兩年股市狀況不佳，于是便選擇了穩健兼顧保障的理財方式。王先生之前到銀行辦理業務，柜員向他推薦了某保險公司的高保障產品，了解到該款產品主要以疾病、養老保障為主，“我覺得自己還年輕，趁早做點這方面的規劃也不是壞處，就到銀行辦理了一份。”王先生選擇的該險種年交保費12040元，分5年交，最高可獲得20萬元的癌癥和身故保障，保險期間持續到70周歲，若未發生理賠，他可以在滿期后領取保費60200元作為養老補充，確保未來的生活。某保險公司營銷部的負責人王女士說：“對于白領，我建議保費支出占其年收入的10%到20%較為合理，商業養老金占養老保障的兩至四成為宜。依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。所以，在銀行購買這類高保障保險時，要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養老規劃制定得早，負擔相對較輕。”“如果家族有長壽史，可考慮領取時間比較長的終身養老險。如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應選擇有增值功能的養老險。”王女士說。

銀行保險險種——相關鏈接

中國人壽銀行保險險種“安享一生”介紹

安享一生，交5年的保險費，每年一樣多，繳費額是1000元的倍數，1000元起賣，第10年返還5年繳費總和的40%，第15年返還繳費總和的60%，如果你不把剩余的現金價值取出來，可以保到70歲，在70歲前都可以享受你所交保險費的3倍賠付。如果在第15年后你取出剩余的現金價值，那保單就會終止。第15年后的現金價值會隨你年齡的增長而減少直至70歲為0.自然災害只包括6種，洪水、地震、海嘯、泥石流、臺風、滑坡。自然災害是3倍賠付，意外是2倍賠付，疾病是1.05倍賠付。但是都必須死亡才能達到賠付標準！

首家銀行保險公司推出一種稀缺險種"保姆險"

國內首家銀行保險公司中銀保險近日宣布正式進入北京市場。該公司是中國銀行的全資附屬機構，由此成為進入北京市場的第一家全國性銀行財產保險公司，隨之而來的是目前市場上的一種稀缺險種“保姆險”。“保姆險”學名為“家政服務人員忠誠保險”。據中銀保險北京分公司個險總經理張海濤介紹，如果家庭財產因家政服務人員受到損失的話，該公司在兩種前提下將定損理賠：一種是保姆是從正規家政服務公司所雇，有明確的身份和地址；一種是如果發生偷盜雇主財產及時報案，以公安部門報案登記為準。此外，高端客戶熱衷的如金銀首飾貴重物品和寵物引起的責任險也出現在這家新公司的產品鏈中。中銀保險還宣布，將在4S店及合作汽車修理廠設立專職人員，實現理算、支付功能前移。

#銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行保險工作總結范文介紹

摘要：

范文一

很快XX年就要結束了，我也在銀行保險部工作了1年，銀保部的工作在周總的領導下，在各位同事的幫助和鼓勵下，邊學習，邊工作，逐漸在部門的工作中逐步轉入正軌，現就接手后的工作總結一是短期內迅速熟悉新崗位的工作方式、工作流程。進入本部門后，在周總的領導下，在公司各位同事的幫助下，快速適應新的工作環境，在新崗位，轉變工作思路，強化服務意識，樹立新的工作作風，認真完成了各項工作任務。二是在提高業務上下功夫，增強工作的指導性。實踐中認識到，缺乏業務知識，超前意識，工作被動應付，是影響工作上質量、求實效的一個重要因素。業精于勤荒于嬉，克服懶惰思想，銳意進取，就必須發揮工作的主動性、能動性，力爭在某些情況的把握上能夠合理適度，做事有分寸，力求讓上級放心讓下級滿意。在主動服務上跟上領導決策的節拍，做到與時俱進。三是在工作中邊學習，邊總結。在工作中不斷完善自己，改正不良的工作習慣，將自己的職業生涯和公司的發展緊密聯系在一起，遇到挫折不氣餒，吃一塹，長一智，不斷改正缺點完善自我，與時俱進。

范文二

回顧2005年走過歷程，凝聚著XX區部人頑強奮斗執著拼搏精神。圍繞不同階段工作重點針對各階段實際狀況，我們積極調整思路，跟上公司發展節奏。主要采取了以下具體工作措施：（一）從思想上堅定信心明確方向充分認識市場形勢抓住機遇直面挑戰總經理多次在各種會議中強調：今后市場競爭日趨激烈，同業公司不斷從各個方面和我們展開較量，在這種市場環境中只有迎頭趕上積極發展才硬道理。XX區部上下充分領會上級精神，認識到決不能被動地圍著市公司計劃指標轉，而應該積極地開拓市場。這兩種不同發展觀念也將取得截然不同發展結果，我們利用各種時機轉變區部各方面人員觀念，變“要我發展”為“我要發展”。對于銷售一線業務人員，我們反復強調取得業績占領市場才是根本。要看到壽險市場取之不盡資源并意識到做一份保單就占有一塊市場，只有樹立起發展新觀念不斷占領市場份額，用服務和士氣與同業競爭。營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。只有攻克了思想上堡壘，統一了發展觀念才為XX區部從根本上增強了凝聚力，使區部呈現出積極主動健康向上精神面貌。（二）針對全年各階段經營重點，我區部積極配合市公司各項安排，結合區部實際情況適時推出競賽方案，有針對性地進行業績拉動。從年初開始，區部就針對一年工作方向推出了“人人達標爭做明星”競賽方案。倡導全體業務伙伴達到基礎目標向明星業務員學習，并持續努力實現高要求，在全年工作中區部帶領業務伙伴，始終沿著既定方向努力。實現了整體工作持續性和有效性。

范文三

客戶經理要過的第一關就是以情感人。一、 以情感人。我們這里說的以情感人。從另一個角度來講，就是將網點的柜員納入到我們生活中，成為我們生活中重要的組成部分，說直接點就是努力讓你和柜員的關系個人化。人是世界上最富感情的群體，“情感投資”是客戶經理調動柜員的積極性的一項重要手段。想要以情感人，首先你要感動自己。如果感動不了自己，自然打動不了柜員。記住，對方之所感動，是因為你的真情流露，而不是華麗的辭藻。凡是多站在柜員角度想想，考慮一下柜員的利益以及柜員的想法。增加真誠的感情投入要以朋友的心態來面對每一個柜員，傾聽他們的想法。真心付出總會有收獲的，與此同時我們會也收獲了一份工作以外的感情！首先必須保證柜員對客戶經理一直留有好印象。要做到這一點，除了上門拜訪和在網點溝通以外，其他很多方法也很有效。1.要讓柜員知道你一直在為他們服務。比如，你可以給你網點的柜員寫短信，或者給他們打電話。同時，日常發送一些輕松有趣的小笑話等也是不錯的選擇。這樣做并不需要客戶經理花費大量的時間和資源，只需要用些心思?？蛇@樣一來，柜員就會覺得雖然他近期沒有銷售我公司保險產品，客戶經理還一直關心著他，情感上就為將來銷售我司的產品奠定了基礎。在保持關系的前提下，一旦機會成熟，該網點也就會出單了。2.記住那些的特殊日子。例如過年、過節的祝福短信是大家都會使用的，而量身定制的生日、紀念日祝福就較易給人留下深刻的印象。禮品也是跟蹤服務的一種工具。及時給你的精品柜員寄送生日祝福、節日祝福，并署上你的名字。

#銀行保險 #工作總結 #總結范文

2024-09-03 16:23:22

認識保險 郵儲銀行保險有哪些種類？

摘要：郵儲銀行保險是代理保險業務，指的是中國郵政儲蓄銀行接受保險公司的委托，利用遍布城鄉的網絡優勢，在保險公司授予的代理權限內，代理保險公司銷售保險產品、代理收取保險費、代理支付保險金等業務，為客戶提供方便、快捷、全面的金融服務。郵儲銀行保險有哪些種類呢？郵儲銀行保險產品種類概括起來有以下4種：1.分紅險：固定的保底收益，保單年度末有紅利分配，但紅利不固定，并帶有意外傷害致死或殘、定期死亡等保障，適合風險承受力較低的客戶。2.萬能險：分為投資和保障兩個賬戶，收益來自專門投資賬戶的收益，有較低的保證收益（一般比分紅險低），保障來自保障賬戶中保費資金的多少，兩賬戶間可以任意調節，適合風險承受力中等的客戶。3.意外險：由于意外原因造成身體傷害或導致殘廢、死亡時，保險人按照約定承擔給付保險金責任。4.機動車交通事故責任強制保險簡稱“交強險”，保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。

郵儲銀行保險——相關鏈接

郵儲銀行服務社會 五千萬城鄉民眾獲保險服務

郵儲銀行開辦銀行保險業務已有十余年歷史，全國36000多個網點均可為客戶提供保險服務。郵儲銀行代理的保險產品涵蓋了分紅險、萬能險等新型保險產品，以及重大疾病險、定期壽險、意外險、車險等傳統保險產品，可為客戶提供豐富多樣的保險服務。十余年來，郵儲銀行利用遍布城鄉的網點，為5000多萬城鄉居民提供了方便、快捷、放心的保險服務。2010年，郵儲銀行代理保費規模超過1000億元，連續三年在銀保市場中處于領軍地位。郵儲銀行網點眾多，其中70%以上網點分布在縣及縣以下農村地區，持續將保險理念傳遞到廣大農村地區，在農村保險服務方面發揮了非常積極的作用，推動了農村保險市場的發展。而且，在農村地區提供保險等金融服務，是一項投入很高、工作量很大但收益卻較低的工作，但郵儲銀行堅持為廣大農村地區提供保險等基礎金融服務，積極承擔服務“三農”的責任，努力實現經濟效益和社會效益的平衡發展，使廣大農村居民也享有和城市居民一樣的金融服務。

郵儲銀行用儲蓄概念賣保險 誤導農民工

春節前，郵儲銀行誤導忽悠返鄉農民工存款變保單在全國大江南北多個縣區、鄉鎮上演；春節后，不幸被郵儲銀行忽悠的農民工又進城務工，心里卻被“無法全額退保”的事實壓抑著，苦不堪言。"如果你看到有人在郵儲銀行網點哭天抹淚、大喊大叫，又吵又鬧，這個人肯定是被銷售誤導，存款買成保險。遇到這種事情沒什么大驚小怪的，我們都習慣了。"在北方某縣城工作的王小帥（化名）告訴記者，而他任職的單位就在當地郵儲銀行斜對面，對于這種經常"大鬧郵儲銀行"的戲碼，他已經見怪不怪了。長期以來形成的郵儲銀行自營機構和郵政局代理網點并存的經營管理模式，恰是近年來郵儲屢屢發生管理問題的原發地之一。有媒體報道，監管人士曾用四句話概括了郵政金融改革難點：公司治理存在明顯缺陷，管理體制尚未理順，資本金補充渠道窄、壓力大，信貸業務風險隱患突出。事實上，郵儲銀行賣保險誤導農民工的行為，嚴重違反此前銀監會不得將保險產品與儲蓄存款等混淆銷售的規定。據悉，中國銀監會早在2010年就下發了《中國銀監會關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，通知要求，商業銀行開展代理保險業務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得夸大保險產品收益。

#銀行保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 銀行代理保險業務是否存在風險

摘要：銀行代理保險業務簡單的講就是通過銀行出售部分保險業務。銀行可獲得一定的手續費，增加收入，成為中間業務，豐富產品體系。自銀行業涉足保險業務以來，出現了諸如問題，銀行代理保險業務不規范經營受到了人們的廣泛關注。為進一步整治這一現象，重慶銀監局發布消息稱，將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點銷售保險產品；嚴禁任何形式的私下銷售行為，嚴禁誤導購買和不實宣傳等。據了解，目前在銀行誤買保險產品的人很多，主要以中老年人為主，所購買的保險產品，保費一般都在萬元以上。針對此種情況，重慶銀監局將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點銷售保險產品；如果銀行代理保險業務，銀行網點必須取得《保險兼業代理業務許可證》；銷售人員必須具有保險銷售資格，嚴禁任何形式的私下銷售行為，嚴禁誤導購買和不實宣傳等。同時，開展現場檢查，不定期暗訪銀行基層網點，對發現的違規營銷宣傳行為，約見違規銀行機構高管人員，責成進行經濟處罰或行政問責。

加強銀行代理保險機構資格管理

（一）商業銀行代理保險業務，其一級分行應當取得保險兼業代理資格。（二）保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行開展代理保險業務。（三）每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據自身業務發展情況和風險管控能力確定合作的保險公司數量。銀行從事保險代理業務所帶來的收益自不待言，然而與高收益對應的是高風險，他們是一個硬幣的兩面。

開展此項業務主要可能包括的風險

第一，宣傳廣告的風險。在具體實踐中，縣級部分金融機構的代理保險產品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風險。尤其是所謂的“聯合推出”、“銀保理財業務”等，引發了購買人對保險產品的誤解，也使金融機構陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。第二，銀保合作的風險。銀行與保險公司在合作過程中，如果相關合作協議規定得含糊不清、模棱兩可，特別是對代理人的職責、風險的承受、代理產品的合規合法等問題把握不準，銀行就容易陷入與保險公司、投保人間的糾紛。第三，市場準入的風險。根據人民銀行《商業銀行中間業務暫行規定》第7條規定，代理保險業務屬于審批制的中間業務品種，金融機構代理保險業務須要經過銀行業監管機構的批準。同時，保監會頒布的《保險兼業代理管理暫行辦法》也對代理保險業務提出了一些具體條件。但筆者發現，縣域金融機構在代理保險的實踐過程中，尚存在一些保險代理業務沒有獲得有關監管部門審批同意的情況，這也使金融機構代理保險業務面臨風險。第四，角色混同的風險。“銀保”角色混同主要是基于“銀保”產品的雷同。大部分壽險產品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產品與金融機構存款產品極其雷同，容易使客戶混淆保險產品與金融產品的區別。由于產品雷同、客戶認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認為自己還是金融機構的客戶。第五，不當承諾的風險。一些銀行工作人員在向客戶介紹和宣傳保險產品時，過于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認為買的是銀行的保險產品，出現問題可以找銀行，這些都為銀行發生保險代理業務糾紛埋下了隱患。當前銀行在代理保險業務中確實存在不少的風險，而存在這些風險的原因是多方面的，這其中既有內部管理失范，也有外部監管不力，當然還包括制度層面的問題，以上幾位專家也提出了很有建設性的防范風險的對策。防范各種風險的目的，就是為了促進這項業務更好更快的發展，如何更好地達到以上目的，還需要業內人士在實踐中不斷探索。

#銀行代理 #保險業務 #銀保業務

2024-09-03 16:23:22

理財常識 中國銀行信用卡商城

摘要：中國銀行信用卡商城，我們不僅僅可以使用信用卡在商城進行購物，還可以通過積分來兌換心儀的禮品，和眾多的信用卡商城一樣，在很大程度上也給我們的信用卡使用者帶來了很大的便攜性。中國銀行信用卡商城可以為中國銀行信用卡持卡人提供商品郵購分期服務，只要您持有中國銀行信用卡，就可以在中國銀行信用卡商城隨心所欲的購買您心儀的商品。中國銀行信用卡消費積分活動現正以全新的面貌展現在您面前，我們稱它作“積分365”，以此表達我們的信念：讓您在日常生活中的每一天、每一次刷卡，都能夠換取價值非凡的積分。您可以在豐富的家居禮品中實現營造溫馨家園的心愿！在繽紛的時尚用品中隨意挑選屬于您的潮流所在！在珍貴的奧運紀念品中將贏的夢想永久收藏！在航空里程的兌換中來一場免單的時光飛行！更可以懷著浪漫的憧憬，在幾米世界中愜意地遨游！中國銀行信用卡商城購物指南購物流程：第一步：選出您心儀的商品；第二步：撥打商戶電話訂購：商戶將核對相關信息（包括：商戶記錄持卡人相關信息：姓名、證件號、卡號、效期、CVV2、電話號碼、收貨人、收貨地址、郵編等,將信息錄入ERP系統，然后進行MOTO交易，記錄授權號，訂單號和查詢號備查。第三步：輕松在家等待送貨上門。那么有中國銀行信用卡卡友對中國銀行信用卡銀行中心 信用卡中心 信用卡申請積分商城還不了解的我們就先來了解一下什么是中國銀行信用卡積分商城？顧名思義中國銀行信用卡積分商城就是網上的商城持卡人可以在中國銀行信用卡積分商城里兌換積分等刷足積分后可以到中國銀行信用卡官網卡背面有印進右上方信用卡商城再進積分兌換再進右邊列表里選卡片專區選擇QQVIP卡就可以看到兌換通道了點選我要兌換根據提示操作即可中國銀行信用卡個人卡的積分換領競拍拍品須由主卡持卡人本人領取中國銀行信用卡商城可以為中國銀行信用卡持卡人提供商品郵購分期服務只要持有中國銀行信用卡就可以在中國銀行信用卡商城隨心所欲的購買心儀的商品 利用中國銀行信用卡商城快來進行積分兌換吧！ 

#中國銀行信用卡

2023-12-11 13:54:45

理財常識 渣打銀行貸款之現貸派怎么樣

摘要：渣打銀行貸款項目在國內的五大城市推出了無擔保形式的個人貸款“現貸派”此次渣打銀行貸款最高金額可貸款50萬元，最低的可以貸款8000元，最長期限為五年，最短的期限為6個月，一般來講，客戶只要有穩定的職業和收入，一般來說無需任何的擔?；蛘叩盅壕涂梢韵裨蜚y行貸款相關部門申請。渣打銀行貸款最新利率：據悉，2014年渣打銀行貸款利率都是根據央行的基準利率制定的。以下是央行2014年的貸款基準利率： 各項貸款  單位：六個月  5.6%一年  6%一至三年  6.15%三至五年  6.4%五年以上  6.55%渣打銀行貸款之現貸派產品優勢：產品優勢1.無需提供抵押物，無需提供他人擔保2.貸款額度最高可達50萬元3.貸款利率最低為月1.3%4.貸款期限最長達5年5.自申請資料完備之日起，最快2個工作日貸款即可發放。渣打銀行"現貸派"無擔保個人貸款條件1、22 - 60周歲；2、具中國國籍 (不含港、澳、臺居民)；3、具有穩定的職業和收入；4、在如下城市工作和生活 ：上海，北京，深圳，廣州，廈門，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波；5、稅前月收入>= 5000元人民幣；6、在現單位工作滿3個月。渣打銀行住房按揭貸款條件1、21至65歲；2、持有有效身份證明文件；3、住址證明（如公共服務賬單）；4、婚姻狀況證明（如結婚證書）；5、收入證明。渣打銀行持證抵押貸款條件1、21至65周歲；2、擬抵押的住房必須為已出房產證（小產證）的現房；3、擬抵押的房產應為借款人本人名下的自有產權且未作其他抵押或存在其他權利糾紛的住房；4、該抵押房產能在市場自由流通。選擇渣打銀行貸款優勢：優勢1、投資者在企業的選址、投資規模、企業布局等方面具有完全的控制權。綠地投資的方式可以讓投資者在東道國經過周密的考察，選擇最適合企業發展戰略的生產地點及生產規模，掌控子公司的初始資本投入以及后續資本投入。對于一個跨國集團來說，在進行國際化時必須選擇一個符合自己全球經營戰略，具有需求和區位優勢的地點。上海處于沿海地帶，是中國相對比較發達繁榮的城市，渣打選擇了上海應該是考慮到了上海的消費水平，消費需求等更符合自己的業務發展。事實也證明渣打的選擇沒有錯。2、可以避免不必要的多元化。海外分行或者分公司的業務往往是企業本國經營業務的延伸，這樣可以避免盲目的多元化，步入自己不熟悉的領域，從而造成投資的失敗。渣打通過綠地投資的方式建立新行，可以從自己最熟悉的業務做起，等發展了自己的客戶群發展到一定階段后再適時地進行多元化。而渣打也正是這么做的，在自己的品牌認知度達到一定程度后開始適時地根據顧客的需要開發新的產品。3、全面控制海外分公司可以更好地維護壟斷技術、經營訣竅、商標信譽等無形資產，降低機會主義成本。通過建立新行，渣打更好的保護了自己的經營訣竅和商標信譽等無形資產，避免技術溢出效應，減少了其他銀行模仿和復制的機會。了解渣打銀行模式背景優勢，了解渣打銀行貸款產品的特點及申辦條件，對于有需要的客戶來說，只要符合申辦條件，就可以去渣打銀行貸款相關部分去申請。 

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 銀行投資理財產品如何選擇 根據風險劃分不同等級

摘要：在近幾年來，隨著人們生活水平及薪水的不斷提高，手頭上可利用的閑置資金也越發的多了起來，越來越多的人會選擇一些合適自己的銀行投資理財產品，但是對于投資理財來說，可能大部分人還不知道從何下手，銀行投資理財產品到底是什么，意義上也是模棱兩可。銀行投資理財產品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行投資理財產品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財等多種金融投資產品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產品是指商業銀行運用專業投資能力，按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產品。本文主要涉及狹義銀行理財產品的選擇。搞清楚了銀行投資理財產品的定義后，還要結合自身的基本狀況來決策才更重要。那么首先，個人投資者在選擇銀行投資理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務實力雄厚、有較高的風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）并且風險承受能力較差的客戶比較適合于購買低風險產品。投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期收益率水平、產品風險水平和投資期限。分析好自身經濟狀況后，在根據根據多樣化的銀行投資理財產品進行選擇，比如，根據風險等級的不同大致可以分為以下幾類：1.基本無風險的銀行投資理財產品銀行存款和國債由于有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。2.較低風險的銀行投資理財產品主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。3.中等風險的銀行投資理財產品(1)信托類理財產品由信托公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信托公司自身的信譽。(2)外匯結構性存款作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個收益率區間，投資人要承擔收益率變動的風險。(3)結構性理財產品這類產品與一些股票指數或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高于定期存款的收益。4.高風險的銀行投資理財產品QDⅡ等理財產品即屬于此類。由于市場本身的高風險特征，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才后悔莫及。開心保專業理財規劃師提醒廣大的投資愛好者，只有搞清楚銀行投資理財產品的真正含義，結合自身的經濟狀況，才能選擇出真正合適自己的銀行投資理財產品。 

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2023-12-11 13:54:45

理財常識 民生銀行理財產品好不好？收益如何

摘要：隨著近年來人們對于理財的觀念越來越強，相對應的眾多銀行理財產品也是如雨后春筍般，眾多銀行理財產品究竟收益如何呢，在選擇銀行理財產品的時候，老百姓應該注意些什么問題呢，我們以民生銀行理財產品為例，來看下民生銀行理財產品好不好，收益如何吧！今年以來，民生銀行理財產品繼續牢牢貼近客戶需求，不斷推出多款收益穩定、周期靈活的理財產品，受到客戶的青睞。民生銀行合肥分行零售銀行部負責人遲璐介紹，民生銀行理財產品今年推出7天、14天、1個月、3個月、6個月等覆蓋多個期限的理財產品，客戶可選擇性非常高，而且這些理財產品的收益率都很好。“比如我們近期推出的"周周贏"產品，年化利率可達到6.5%。 ”而據記者了解，該行上周推出的011期161天的理財產品，年化收益率更是高達7%，12億元5分鐘內即被搶購一空。品種多、期限靈活、收益高使得民生銀行理財產品銷售火爆，截至5月末，該行理財產品滾動銷售15億元。網上理財省時省力為方便市民投資，除柜臺銷售外，去年以來，民生銀行還加大了網上理財的推廣力度，客戶足不出戶就可以購買民生銀行理財產品。“目前，除信托類理財產品外，民生銀行的理財產品幾乎全部都可以通過網上銀行進行購買，客戶可以通過網銀查閱各個產品的起息日、到期日、起購點以及剩余額度等信息，并且可以在產品發售第一時間進行購買，點點鼠標就能實現理財愿望，非常靈活方便。 ”遲璐介紹。據悉，為進一步推廣網銀理財，民生銀行合肥分行自去年起還專門推出U寶系列網銀專屬理財產品，“該產品僅對網上銀行客戶發售，期限覆蓋7天、14天、1個月、2個月、3個月等，均為穩健型理財產品，相比柜臺同期同類型產品收益更高。”市場現狀：短期產品最受歡迎近日，民生銀行太原分行推出幾款高收益理財產品。筆者發現，民生銀行太原分行營業廳內許多客戶正在預約購買近期發售的理財產品，雖然產品期限只有30天，但預期年收益率卻達到了5.6%。民生銀行太原分行相關人士透露，最近該行連續發行了多款民生銀行理財產品，期限從7天到360天，預期年收益達5.3%—6.45%。“時間短收益高，非常受歡迎，同時銷售方式多樣，柜臺、網銀都可以購買，有些民生銀行理財產品上線幾個小時就能賣完。”秒殺原因：市民投資渠道太少樓市遭遇調控后，從樓市被擠出的資金需要合適的去處；加上今年的股市也缺乏吸引力，很多手上有閑錢的人需要一個風險相對可控收益又較高的理財渠道，受到股市樓市等綜合因素影響，銀行發行短期理財產品銷售已進入白熱化。投資者紛紛追求短期高收益產品，民生銀行推出的年收益率在5.3%—6.45%的理財產品自然成為很多投資者追捧的對象，導致多次遭遇被“秒殺”現象。就今年市場的發展趨勢來看，短期和超短期理財產品已成為民生銀行理財產品發售主流，這類產品的特點是在投資方向上普遍求穩，投資類型一般以債券、信托投資類產品為主，期限一般不超過12個月。專家建議根據實際需求選擇產品通俗地來說，其實投資理財產品和投資股票一樣，都要承受一定的風險?？倳幸恍├碡斨e言蒙住你的眼睛，究竟哪款理財產品最適合投資，究竟如何理財才最安全？記者采訪到浙江理財網理財專家余愛華，她告訴記者，理財產品收益高低，有很多因素組成。投資者的年齡、收入、個人財富、對待風險的主觀態度、投入資金的多少等方面的差異，決定了不同的投資者具有不同的風險承受能力。因而，投資要根據自己的實際需求有的放矢。簡單地說，投資者在具體理財之前，需要確定目標，審視資產狀況及風險承受能力，結合專家的建議，及時調整資產配置與投資結構，通過有效控制風險，實現資產收益的最大化。不僅僅是民生銀行理財產品，眾多銀行的理財產品都不能保證是100%的收益，和完全沒有任何風險的，只有消費者在進行購買之前，慎重、仔細的了解理財產品的實際特點和自身需求是否相符，才能選出真正合適自己的理財產品。

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2023-12-11 13:54:45