在購房時，每個人會對自己的投資方式有一個長期而周全的計劃，通過申請個人住房貸款，取得最低的融資成本。但是在具體操作中，還有許多細節性的問題需要加以考慮，那么你是否知道，個人住房貸款的利率要遠遠低于普通貸款？貸款買房劃算嗎？

一貸款買房劃算嗎？次付清還是貸款劃算如果你有足夠的財力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因為，只要能取得高于貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項目。

有些投資者可能是因為不愿承擔利息支出，不想負債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款?？墒谴课萁桓妒褂脮r，如果想申請貸款裝修新家，這時再進行融資，可以申請個人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。一貸款買房劃算嗎？同樣是拿出所新購的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購房時就申請個人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。由此可以看出，個人住房貸款的利率遠遠低于普通貸款。

買房是一個較復雜的商業行為，而通過申請貸款，銀行已幫借款人對房地產項目做了初步的調查和審查，而且完善的個人住房貸款操作無形之中為借款買房人把了一道房地產買賣和房地產抵押的政策關、法律關。因為對于銀行來講，一貸款買房劃算嗎？為某個項目提供按揭貸款支持，定會對房地產開發商和房地產項目進行深入調查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同，銀行發放貸款的前提是有效的抵押。

時間15到20年最恰當一個最基本的常識是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約166萬元。專家認為借款年限一般15到20年就足夠了，對普通百姓而言，退休以后再承擔較高還款壓力，風險較大。一貸款買房劃算嗎？此外，各商業銀行在住房貸款業務的營銷中，會有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業務”，購房人若自己落實按揭銀行，而不需要房產商提供任何擔保，一般來說，可以享受房產商提供的一次性付款房價優惠措施。

延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是否期限越長越好呢？讓我們來看一個例子。以借款10000元為例，如果2年還清，每月還款438元，利息負擔504元；如果4年還清，每月只需還款229元，每月還款減少209元，負擔減輕50％左右。但是利息負擔也從504元增加到了1004元，同樣增加了50％左右。而如果比較第29年和第30年，29年的貸款為每月還款5473元，30年的貸款為每月還款5393元，同樣是延長一年，每月負擔只減少不到1元，1％左右?？梢娖谙捱^長不能使每月還款額大幅度減少，而白白增添了利息負擔。30年的利息負擔是94148元，29年的利息負擔是904604元，利息負擔增加將近400元，4％左右。所以合理的還款期限應該是15到20年。

首付越少越合適每個人的財富積累不一樣，對未來經濟收入預期不一樣，因而每個人會選擇自認為合理的首期付款額。而依據中央銀行的規定，購房貸款不超過房價的80％，就是說購房者必須準備20％以上的首期付款。

一貸款買房劃算嗎？專家建議購房者最好能申請到70％至80％的抵押貸款，因為在某種程度上，貸款愈多愈好，首期愈少愈好，當然這一切都應控制在購房者的負債能力之內。首期付款額低，就意味著合同期內每一期的付款額高，特別是利息負擔會多一些，但購房者將有多余的資金用于改善其生活品質和其他投資。因為其他投資的收益有不少項目都高于貸款利率，所以選擇較低的首期付款額為好。