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而對于事業上已取得突破的成熟家庭，保險專家建議“閑錢”應該注重保值增值的作用，保險方面可選擇具有理財性質的分紅型產品，同時提高商業保險的投入，讓個性化的商業保險，真正發揮社會保險有力補充的功能。

對于商業保險大致可分為以下幾類：

1、 根據投保人的數量分類，可分為個人健康險和團體健康險。

2、 根據投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數量結合構成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結合可構成個人短期險和個人長期險等。

3、 按照保險責任分類

a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得定額補償。

b)醫療保險醫療保險也稱為醫療費用保險，指對被保險人在接受醫療服務時發生的費用進行補償的保險。

c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產等受到損失的一種保險。

4、 根據損失種類分類根據損失種類分類，可分為醫療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。

5、 根據給付方式不同分類

a)費用型保險。保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的合理醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫療費用。

b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標準給付保險金的保險。

c)提供服務型產品。在此類產品的提供過程中，保險人直接參與醫療服務體系的管理。保險人根據一定標準來挑選醫療服務提供者（醫院、診所、醫生），并將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務。并有嚴格正式的操作規則以保證服務質量，經常復查醫療服務的使用狀況，被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。

其實，大部分人還是比較容易混淆社會保險和商業保險，那么，社會保險與商業保險的主要區別是什么呢？　　

1．實施目的不同。社會保險是為社會成員提供必要時的基本保障，不以贏利為目的；商業保險則是保險公司的商業化運作，以利潤為目的； 　

2．實施方式不同。社會保險是根據國家立法強制實施，商業保險是遵循“契約自由”原則，由企業和個人自愿投保； 　　

3．實施主體和對象不同。社會保險由國家成立的專門性機構進行基金的籌集、管理及發放，其對象是法定范圍內的社會成員；商業保險是保險公司來經營管理的，被保險人可以是符合承保條件的任何人； 　　

4．保障水平不同。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障

當我們在投保商業保險時，我們應注意以下幾點： 　

1．選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫療險、定期壽險)再次是養老險(分紅、年金、投連等)。 　

2．許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業人士建議：應給家庭收入較高者優先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產品；最后考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。 　　

3．保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(如是否開車、有無社保、鎮保等)為依據。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。 　　

4．繳費方式，根據消費者家庭經濟狀況及現金流資產資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經體檢合格后方可投保?！栴}1：家庭保費應支出多少？ 　　

一般請況下，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據個人消費習慣增加或減少！